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近20家中小银行下调存款利率最高30个基点 国有大行为何不见动静?

汇者

· 810次阅读 · 2023-04-20
  4月以来,多家银行先后宣布下调存款利率。

  据界面新闻记者不完全梳理,广东南粤银行、澄海农商行、山西大同农商行、渤海银行等接近20家银行对定期存款和活期存款的利率进行了下调,下调的幅度在5到30个基点之间。为何会出现这种情况?国有大行为何暂未跟进?

  多家银行官宣下调利率

  各级银行存款下调的幅度不一。

  根据南粤银行官网信息,自4月4日起,个人存款利率中,活期存款利率从0.385%下调至0.3%,整存整取的利率下调0.02%-0.15%。

  渤海银行在近期出现了明显的利率下调。该行的“渤定存”四月一日前一年期、两年期、三年期利率分别为2.25%、2.8%和3.45%,但是四月一日后的利率则分别降至2.15%(2万元起存)、2.65%(2000元起存)和3.25%(2000元起存)。

  广东澄海农商银行也表示,自4月1日起调整人民币存款挂牌利率,整存整取1年期、2年期、3年期、5年期的利率有所下调,其中3年期下调幅度最高为0.15%。

  4月8日,河南省农村信用社发布关于调整人民币存款利率的公告显示,自4月8日起,活期存款挂牌利率为0.25%,将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别调整至1.9%、2.4%、2.85%。

  除此之外,河南以及湖北等地的多个农商行近期也发布公告,将对存款产品的力量进行下调。

  不过,目前暂时还没有大型银行宣布下调利率。“短期大行跟进的可能性不高,一方面,从国内1、2月份的金融数据来看,信贷供需两旺;另一方面,近年大行积极加大逆周期调节力度,持续合理让利实体经济,净息差明显收窄。此外,去年大行也已经调降过存款利率。后续存款利率下调更多取决于存款市场供求状况。”光大银行金融市场部分析师周茂华对界面新闻记者说。

  下调存款利率符合预期

  在央行未降息、LPR未调整的情况下,为何有的银行会在4月份出现下调利率的情况?

  4月18日,兴业银行首席经济学家鲁政委在接受界面新闻记者采访时表示,从实际观察的结果,我国利率的调整有三种机制,第一种机制是人民银行调基准利率;第二种机制叫做市场报价,例如LPR;第三种形式是市场自律,银行觉得利率要下来,自愿给调下来,这也是一种降息。

  “这次中小银行存款利率的调整,是通过自律机制起作用,大行之前的存款利率已经调过了,那个时候中小银行没有调,所以这是通过自律机制给补回来,让它调下来。”鲁政委说。

  2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以一年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。

  广发固收分析师刘郁在研报中表示,在中小银行跟进大行下调存款利率的过程中,2023年春节前夕,部分中小银行还曾阶段性上调存款利率以揽储。4月8日,部分中小银行再次下调存款利率,其中有些银行可能是为揽储所上调的利率调回原来水平。

  中泰证券戴志锋团队表示,2022年两次调整中,共性是中小行调整动力不足,最终都是大行率先发起,并非所有中小行都有所跟进。因此近期市场上存款利率的下调预计是中小行针对9月的补降。

  周茂华说,目前银行利润最大来源还是来自信贷业务,所以存款对各家银行来说都很重要,这个时候银行稳定存款负债同时,优化负债结构,首先就需要合理测算和控制长期限存款产品发行量。银行需要稳步推动资产管理,创新理财产品,以促进活期存款增加,并积极推动中间业务发展,为银行带来尽可能多的活期存款。

  “由于大行入局小微市场,给小微领域信贷价格造成一定影响,农商行净息差收窄幅度明显高于大型银行,经营压力更大,‘开门红’后下调存款利率符合预期。”国信证券金融业首席分析师王剑说。
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